我国货代企业为数众多，一方面，业务流程的特性决定了货代是资金密集型行业，企业在日常经营中需要大量的流动资金做支撑，另一方面，由于规模较小，运营风险较高，因此小微货代企业融资能力很差。特别是全球金融危机爆发以后，货代市场竞争愈发惨烈，企业在议价能力和经营成本的双重夹击之下，生存空间进一步缩小，对流动资金的依赖也越来越高，因此，打破融资困局已经成为货代企业特别是小微企业最迫切的需要。
本期我们邀请三位分别来自货代企业和商业银行的人士，就小微货代企业的融资困局问题进行探讨，请读者一同来分享嘉宾看法。

《中国储运》：对于不同的企业来说，由于企业规模和业务模式的不同，对资金的需求也是不一样的。那么请来自企业的两位老总谈一谈，你们的企业在融资方面都遇到了哪些困难？你们是如何实现融资的，融资成本是多少？

黄革忠：其实我们真的是叫小微企业，因此我就从小微企业的角度来谈。在我们华南地区的货代市场中，由于珠三角、长三角大都是中小型客户，客户群体非常多，因此资金的流量要求非常快，需求量非常大。
我们在融资的过程中，就觉得现在的银行对于中小微企业的融资仍然没有放开，虽然国家出台了相关的扶持政策，但是现在的一般企业还是要走抵押贷款的方式。
再有我们在跟招商银行的合作中，觉得他们好像把小微企业的贷款只是看作一个结果，并没有深入到我们小企业的业务过程之中，他们甚至只是为了一个目的指标来放贷，只是为了完成任务，对我们小微企业真正业务和诉求不太了解。
货代企业的资金需求是一直在变动的，而不是一成不变的。为什么要变动呢，原因在于这个行业并不是每个月都有资金的需求，而银行却不管你这个，给你贷款，就是一年期的，不管你在这一年中，这个资金何时用，何时不用，很多时候，我是在贷款初期的时候需要这笔资金，但在贷款后期的时候不一定会用，资金就闲置在那里，可是即使这些资金闲置了，我还要给银行贷款利息，这就在无形中增加了资金成本。
举个例子，比如说一个企业，他自有的资金是100万，但这个月需求资金是150万，有50万的缺口；下个月需要50万的时候，他就有50万的剩余。那么需要资金的时候他怎么办？按照传统的方式一对一的情况下，企业还需要50万的时候，他就去找一种方式去融资，不管是去借钱，还是高利贷，还是通过银行融资都会给他带来成本和时间和一些不便的方面。而当他有钱的时候，有闲置的50万的时候，钱在他身上事实上是没有什么意义的，是闲置的，最多银行给他一个活期的利息，而银行活期的利息很低。
现在抵押贷款非常麻烦，要做申请评估，还需要向银行支付保险费、鉴定费，因此我现在还找第三方公司做一些短期的提押抵押，这个效率要高于银行。
我所说的这些直接导致了小微企业目前的融资成本居高不下，仅是我们企业的融资成本就高达50%左右。

杨岩：我的融资成本比较低，大概只在3%～4%左右。其实我们这边物流企业的贷款也大都是用资产来抵押的，但在资产抵押的同时，还要对企业进行一些信用积累方面的评估，银行在发放贷款的时候，要求企业至少都要有1～2年的配额，之前也是很痛苦的。但是我们现在采取了一种新的模式，效果还不错。
我们的做法有些类似于金融供应链，就是为客人提供供应链全程服务，其中包括国外客户的原材料物流以及他在国内生产商的成品物流，当需要资金的时候，我就用这其中的一些东西抵押去向银行融一些资，然后再贷给业务中的客户，这样既能给客户提供更为方便的资金，也解决了我自己的现金流问题。
现在对于我们企业来说，遇到的最大的问题是银行对我们资质的考核。银行如果说今年给你的额度是600万或者1000万，而我不知道明年还能不能得到这样的额度；如果银行不贷给我了，我下游的资产还在增长，这就是一个很让人担心的问题，我不能跟下级或者客人说，我今年的贷款额度被银行给收了，所以说这是非常纠结和困惑的问题。货代企业都是轻资产型企业，是连小企业的标准都达不到的小微企业，而每个银行都是不一样的平台，我们在争取贷款的时候，没有一个统一的标准可依循，这也在一定程度上造成货代企业融资非常困难。

《中国储运》：刚才两位企业老总讲述了自己企业在融资方面的困难和解决办法，接下来请华夏银行的卢总讲一讲，在与货代企业合作的过程中，银行是如何做的？

卢小群：从2009年以来，各家商业银行都在认真落实国务院的要求对我们中小企业进行重点的支持，具体到我们行来说，每年的新增贷款接近40%。
目前来看，银行对于小微企业发放贷款中最大的难题在于信息不对称，我们很多的企业到银行去融资，可是你的货单也不是你的，你的货也不是你的，贷下来的款你直接就给船东货主了，也就是说在这个业务的全过程中，我们没有看到一个关于你这个货代公司的信息。我们给你发放贷款，是要看你的银行报表，而不是货主或者船东的，因此，在这个过程中，银行一直会有一个风险预警。因为在这个过程中，货主把货物委托给货代，而货代正是利用这个来进行融资，融资之后再利用这个款项给船东，而对于银行来说，更愿意把这个贷款给制造业留下来，因为我不能认定你是货主，而这个过程是很短的，我们放贷是有一整套的系统。小微货代企业的商业信用进不了银行的系统，因为这个风险银行并不想承担。
银行金融服务的核心就在于要在企业的经营过程中实现企业经营信息、甲乙方信息、结算资金、信贷资金的整合与事实交互。因此作为银行来说，重点有三个：第一个是物流，第二个是信息流，第三个是资金流。传统的银行信贷，首先是看企业的资金流，但这个现在已经不具有可行性了，因为有可能有虚假的资金流，而信息流和物流则越来越担当重要的角色。因此，我认为，今后作为物流商，可以为它的经销商和供应商实现融资服务非常强大，而不是紧紧追求我们自身的融资，为你的上下游提供更多的金融服务，可以提高企业的话语权，间接也会为自身企业的融资提供帮助。

《中国储运》：企业需要灵活的流动资金，银行需要安全的融资保证，这本身就是一对矛盾，如何找到其中的平衡点，找到解决的方法，请各位提出自己的想法。

黄革忠：我觉得这其中最大的问题就在于信用没有办法得到积累，不能转化为资金的运作。就是说我们的经营者其实已经有N多年都觉得自己的信誉是值钱的，我们的咨询是值钱的，我们的数据是值钱的，那像这样的情况下，我们为什么就不能将这些资源有效利用，用来作为我们资金运作的工具呢？比如说一些从事订舱业务的小货代公司可以以订舱信息的积累作为他的信用保证。

杨岩：我认为利用一些口岸的力量，还是非常有希望的。

卢小群：破解中小企业融资难，企业如果始终是单一的孤立的信息源，那么导致银行也始终是孤立的。但是如果我们有一个货主众多的平台，把你的信息实实在在曝露在光天化日之下，让银行相信你，这才是最重要的了，毕竟资本是不愿意承受太大的风险。

《中国储运》：请各位展望一下未来货代行业的融资环境。

黄革忠：首先，我希望行业里能有一个像电子商务那种支付宝或者余额宝之类的融资平台，每个货代都把资金放在这个平台上，有资金需要的企业，他不需要抵押，可以直接在平台上进行资金的运作，哪一天我企业的资金不够了，我也可以通过这个平台把资金拿回来。他的关键作用在于灵活地运用资金，而且在这个平台上是不需要抵押的，而是通过信用评估的方式来发放贷款的。其次，我也希望银行能建立第三方平台，为了使资金更加灵活，在银行的风险有保证的前提下，能随时贷随时收，把资金效率利用起来。

杨岩：货群的流动，对于我们这个行业来说是不可小觑的一个力量，一旦利用，能量就释放出来了。我们之前只是结合资质来控制收货人的货群，从工业供应链的上游到下游，全程控制，用这个货物再向银行去融资，而事实上利用货群可以做更多的事情，在这个平台上，完全可以带给我们各取所需的资金流量。总之，平台对企业和金融供应链的服务，我相信在接下来的一段时间内会淋漓尽致地体现在我们小微企业里面。

卢小群：大型的货代企业也可以作为一种融资的中转平台。大货代的商业信用可以作为银行的授信依据，而大小货代之间是商业性合作的关系，商业信誉可以变成你的信用，这样大货代可以让小企业立刻收到钱。实际上，这也是第三方平台的另一种形式。第三方平台对我们未来企业的发展和融入新的经营模式起着至关重要的作用。C