奔跑吧,供应链金融
文/辛荣  2020年第04期第54页  2020-03-19

  新冠肺炎疫情的冲击终将会结束,不过对社会经济的影响还会持续一段时间。2020年供应链金融的方向是什么?对于中小企业融资难题怎样破解?请看北京中金云创软件有限公司副总裁申策深度剖析企业突围的良策。

  科技助力供应链金融的创新与发展

  提到企业融资,申策对2019年供应链金融做了简单回顾。相较于2018年物流及大宗领域占据大部分的比例,2019年数据显示物流领域的占比明显下降,大宗领域的占比较为平稳,同时,其他领域该比例则有明显的增长。

  一些之前涉及供应链金融服务不深的领域,也逐渐发力,如有11%的企业正在开展快消品领域的供金服务,有7%的企业正在开展农业领域的融资服务,有2%的企业正在绿色环保领域发力,而餐饮和鞋帽也分别有3%和1%的企业正在向这类非传统领域挺进。

  中金云创致力于解决中小企业融资问题

  申策认为,新冠肺炎疫情打乱了人们的正常生活,当然企业遇到了暂时的困难,也需要深度思考、及时进行调整。总体来看,一方面是生产、生活方面都受到了影响,供应链就会有影响,供应链金融受到的影响自然也影响不小;另一方面,因为疫情导致中小企业的现金流出问题,生存受到挑战,国家已经相继出台一系列宽松的政策,会继续鼓励供应链金融的发展,帮助中小企业缓解资金问题。不可否认,打铁还需自身硬,这也需要企业更多地修炼内功。

  一直以来,随着技术的不断发展,各个行业也在重塑供应链,供应链金融也在不断变化。从前景来看,供应链金融有着很大的市场需求和成长空间,2020年供应链金融将向更细分、更精准、更专业的方向发展。一是供应链金融将呈现产业化发展趋势;第二、供应链金融将呈现数字化发展趋势;第三、更多新技术的应用将助力供应链金融发展;第四、供应链金融将更加细分和专业。

  企业融资问题,特别是中小企业的融资一直是一个难题。这个问题的主要原因往往是中小企业无法解决资金方的需求,在目前的体系下,企业融资的主要对象仍旧是银行,而众多的中小企业达不到银行关于抵押或担保的风控要求。2019年,E信模式,即基于核心企业应付账款的拆转融模式取得了长足进步,在一定程度上解决了部分中小企业融资难、融资贵的问题。到2020年相信随着更多的核心企业E信平台的建设,将能够帮助到更多的中小企业。

  中金云创为了进一步解决中小企业融资的问题,正在做两个产品方向的创新,一个是数据融资,基于中小企业的信用和供应链场景,通过数据进行风险识别和风险控制,以纯信用的方式,满足中小企业的融资需求;另一个是信托产品,在目前E信模式的基础上,通过信托的方式,来打通更多的资金方,增加中小企业融资渠道的来源。今年我们新产品拓展方面主要做这两个事情。

  同时,2020年供应链金融对于风险控制的核心内容不会变,整体上,还是要评估企业的还款能力和还款意愿。从现实来讲,目前供应链金融的大部分模式还是依赖核心企业的主体信用和信用传递。申策认为,目前最好的模式就是中金云创正在做的E信模式,可以有效地控制住风险,使核心企业、供应商、资金方受益。其原因在于核心企业的应付账款,本身就是核心企业要付出去的钱,这个本身就属于优质资产,依赖这个资产做底层支撑,这个模式可以有效地的解决中小企业融资难和融资贵的问题。

  为了满足供应链上这样核心企业及其上下游企业的融资需求,中金云创尝试通过供应链金融平台,依托核心企业信用背书,在平台上以电子信用凭证持、拆、转、融的特性,为上下游供应商提供新的结算方式,固定了账期,降低了中小企业的融资成本。

  申策表示,我们不提供直接的融资服务,我们主要是帮助企业建设供应链金融平台。通过平台的建设,可以更加高效便捷地帮助企业解决供应链中资金的相关问题,通过与银行相应对接,让核心企业的供应商融资成本更低。我们作为供应链金融综合解决方案的供应商,致力于为客户搭建“产业+科技+金融”模式下的供应链金融平台,发挥工具箱和连接器的效能,通过咨询、调研进行模式和场景搭建,进而用IT的手段固化,核心企业、中小企业、银行等进入到这个供应链金融平台上来,满足各自的需求。举例说明,企业从其他渠道融资利息可能要到15%~20%,甚至更高,在E信模式的供应链金融平台一般情况是6~12%。根据企业所属行业的内在特点,相应的服务场景与模式,量身定制供应链金融解决方案,增加供应链的弹性,帮助企业拓展供应链生态,具体内容都可以与我们来对接咨询。

  通过E信平台的建设,不仅可以实现经济效益,并能够实现信用的归集与管理,延伸产业价值与产业生态,将此前碎片化的零散资产,转变为线上透明可视的标准数字资产,更好地服务于后续的金融能力建设及生态体系建设。

  同时,中金云创已经与易见天树建立战略合作伙伴关系,双方将在区块链、可信仓库、可信数据池等领域展开合作。基于区块链和物联网技术,可信数据池和可信仓库分别解决链上数据安全透明、实体货物流转真实可信两大痛点,推动区块链在供应链金融领域应用落地。

  申策认为,当疫情好转整个社会慢慢回归正轨,政府也会更关注企业的实际困难,一手抓防控,一手抓经济,全面打通物流生命线,让企业更快复苏。这次疫情也将会极大地促进产业互联网的崛起。产业互联网和四个在线更希望将企业要把采购的流程,客户服务的流程,产品开发的流程,工程师研发的流程,内部管理的诸多流程都在线化,这也意味着更多企业软件的垂直应用将在这次疫情中给企业带来更为频繁的体验与场景设置,形成了倒逼式的普及。我们期待,整个社会经济将出现报复性反弹,国民消费及物品流通需求将得到最大程度释放,中小物流企业如果能抓住此次机遇,必然会得到快速发展。C


【编辑:editor】
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