摘要：随着时代的不断发展进步，近年来我国现代化经济发展速度不断加快。尤其在信息化技术的影响下，从多个方面提高了我国的经济发展水平。信息化，智能化技术的应用使得共享经济应运而生。共享经济的关键在于对闲置资源的运用，将拥有闲置资源的机构或个人，将资源的使用权有偿让渡给他人，从而实现双方互惠，发挥闲置资源更大的价值。共享经济与保险行业的融合对成本控制和效益的提升都会产生积极作用，但是仍然存在挑战。本文将结合自己所参与的实践活动经验，就共享经济与保险行业融合发展研究这一问题展开具体阐述。仅供参考。

　　关键词：共享经济、保险行业、融合发展1. 共享经济及其发展状况分析

　　1.1共享经济的概念、内涵与特征

　　随着互联网的应用范围进一步扩大，共享经济应运而生。共享经济是指在利用互联网技术的基础上通过信息匹配和数据搜集，准确把握市场定位，对消费者群体的需求和供给信息进行整理，通过提供闲置资源，来实现闲置资源的充分利用。共享经济既可以实现去中心化，去中介化，保证灵活的服务时间，提供灵活的服务方法，在实际应用中产生了较大的积极作用。共享经济的主要特征表现在六个方面，分别是技术特征、主体特征、文化特征、行为特征、效果特征以及客体特征。各个特征都具有其独特性，以效果特征为例，共享经济通过利用互联网技术平台对消费者需求进行掌握，从而重点关注消费者群体，所提供的产品既满足了人性化需求，又能够实现对闲置资源的充分利用，有效降低了成本。

　　1.2中国共享经济的产生、驱动力与发展状况

　　中国共享经济的产生是依赖于我国互联网技术的应用发展。在我国进入到二十一世纪以后，信息化技术的发展速度不断加快，共享平台逐渐产生。起初，我国共享经济只是通过互联网实现交流，缺乏实物的交易。在2010年前后，以优步、爱彼迎为代表的实体共享平台开始运用。我国共享经济的驱动力主要包括四个方面。第一，移动互联网的高度普及。第二，庞大的网民队伍。第三，充足的劳动力。第四，资源优化使用。以此为动力，在2014年我国共享市场开始发力，范围进一步扩大。

　　1.3共享经济的发展趋势

　　共享经济随着互联网技术在我国应用范围进一步扩展，以及我国现代化信息技术的发展水平进一步提高，未来的发展趋势不断向好。共享经济下的市场交易规模将进一步扩大，而且目前我国互联网技术的发展正处于上升时期，共享经济所涉及的行业范围也将进一步扩大，涉及的领域不断增多，将为更多行业的发展带来积极作用。此外，共享经济对经济形态的塑造也会产生积极影响。通过提供灵活的就业岗位和重塑社会组织实现稳定可持续发展。

　　2. 共享经济时代保险业的发展机遇

　　2.1共享经济的隐含风险，催生新的保险细分市场

　　共享经济时代下，对于保险业来说会产生很多的积极作用，尤其在成本控制以及资源的利用方面。对此，要充分把握共享经济时代保险业的发展机遇，从而才有利于推动保险业在现代化经济中的发展。共享经济的诞生，对保险业来说可以催生新的保险细分市场。近年来，共享经济所包含的行业范围正在不断扩大，同时也暴露出共享经济的隐含风险。隐含风险主要是基于对产品的信息掌握不够全，而且缺乏对其市场风险承受能力的准确判断，一旦发生风险，不仅会给企业带来巨大的损失，同时也会造成保险业的损失，保险业的风险规避问题也逐渐暴露。通过共享经济催生新的保险细分市场，可以让保险行业抓住风险的特点，尽快推出相匹配的保险产品，从而进一步保障保险业的经济效益。

　　2.2共享经济有助于挖掘客户需求，优化保险产品设计

　　共享经济主要通过互联网平台实现了信息的完全匹配，可以对市场进行准确的定位，从而把握消费者的需求，实现供给均衡。另外，共享经济通过应用数字化平台还可以对消费者的各项信息进行分析，在此基础上对保险产品进行改进和创新，使其更加符合消费者的需求，这样一来，不仅有助于挖掘客户的需求，提高客户的满意度，而且还可以优化保险产品的设计，增强保险行业对产品的创新能力，有效提高其市场竞争力。

　　2.3利用共享经济新形态实现保险的创新性发展

　　共享经济模式相比于我国现有的经济模式来说具有很多优势特点，其中最突出的在于利用互联网平台和现代化的信息技术实现了保险行业的创新性发展。保险行业在我国的发展是随着经济发展模式做出改进的，但是在一些方面仍然没有全面突破传统经营模式的限制。利用共享经济新形态，实现了保险的营销渠道创新，产品创新，服务创新以及经营模式四个方面的创新，对于保险业而言实现了较大的突破，也推动也保险业的发展。以营销渠道创新为例，可以利用共享平台实现保险销售、理赔和售后服务的渠道，改变了传统单一的线下保险产品的销售模式，利用互联网淘宝，微信，公众号等实现线上线下销售相结合，还可以实现对保险产品的宣传。

　　3. 共享经济时代保险业的发展面临的挑战

　　3.1信息安全与客户隐私保护难共享经济与保险行业的融合虽然给保险业带来了很多发展机遇，但是面临着一些挑战。首先，由于网络技术的发展，一些黑客诞生，而且再加上目前我国互联网安全管理制度不够完善，导致信息安全与客户的隐私保护比较难。保险行业对于客户信息的掌握度比较高，各种信息都会通过互联网平台进行档案管理，从而对于客户隐私的保护提出了更高的要求。但是共享经济时代的数据分析存在的多面性，在海量的数据中，违规违法数据的存在不仅影响了客户隐私的保护，同时还破坏了网络环境，影响信息安全。如果不加强对于互联网数据的改进和规范，就会造成客户担忧，客户回头率会降低。

　　3.2潜在竞争者增多，未来发展压力剧增

　　在目前激烈的市场竞争中，随着共享经济的应用，通过共享平台多主体的竞争者可以对保险行业中的企业发展以及经营情况进行较为全面的了解。通过信息匹配和数据的搜集，对竞争企业的保险产品熟悉，提升本企业产品的竞争力，从而在市场中占据了有利的地位。信息的透明化也使得保险行业的潜在竞争者增多，导致未来发展的压力剧增。如果不做出产品的创新和改进，企业很难在激烈的市场竞争中生存下去。而且从目前来看，以国内首家互联网保险公司众安保险为例，该公司有腾讯、中国平安等大型企业做支撑，不仅具有资金支持，技术支持还有经验提供，未来这些潜在竞争者很有可能跻身进入保险行业，对现存企业造成较大压力。

　　3.3复合型保险专业人才严重短缺

　　复合型保险专业人才严重短缺这一问题主要原因在于两个方面。一方面，目前大学生的就业压力不断加大，在选择就业岗位时通常会考虑到薪资待遇和工作的稳定性，由于保险行业一些工作岗位的稳定性不高，选择该岗位的就业人数比较少，更缺乏复合型的人才。高校培养保险专业的人才还缺乏与企业的合作联系，但是毕业生的市场竞争力比较低。另一方面，社会公众对保险行业的重视力度不够。社会公众普遍认为保险行业的工作不够体面，而且不是长久之计。此外，企业缺乏培训。招聘的人才缺乏实践经验，但是由于企业缺乏定期的培训，人才的专业能力得不到体现，也在一定程度上导致复合型保险专业人才的缺乏。

　　4. 共享经济时代保险业的应对举措

　　4.1不断提升科技运用水平，全面保护客户隐私

　　在共享经济时代下，保险行业要抓住机遇，针对面临的挑战也要做出应对举措。保险行业通过提升科技运用水平，对共享平台进行规范，对违法违规的数据交流实行严格的惩戒机制，从而对客户的隐私进行全面的保护。提升科技运用水平，一方面需要保险业加强与现代化技术型企业的交流与合作，进一步保证保险行业客户的隐私以及信息安全。另一方面，要加强自身的技术创新能力，成立专门的技术研究小组，邀请国内外相关专家对本企业的客户信息进行指导。在此基础上不断完善企业的信息管理制度，形成一套完整的管理体系，实现对客户隐私的全面保护。

　　4.2加强与相关行业合作，争取政府大力支持

　　保险行业的发展一直以来都离不开政府的支持和相关行业的帮助，同时保险行业发展需要相关技术行业做支撑。一方面加强与相关行业的合作，以腾讯企业为例，可以为保险行业提供技术支持，进一步保证保险行业的信息安全和客户的隐私。另一方面，要加强与政府的合作，政府可以对保险行业实现政策和资金方面的支持。保险行业要积极贯彻落实政府政策，在此基础上遵守相关法律法规，合理维护市场竞争秩序。获得政府的支持可以促使保险行业对自身的要求更加严格，进一步规范企业内部行为，实现较好的发展。

　　4.3重视复合型人才队伍的培养和引进

　　企业的领导层要重视对企业内部复合型人才队伍的培养和引进。一方面，企业领导层需要具备统筹规划的能力，在加强重视力度的基础上，加强与高校的合作。企业为高校提供设备支持，资金支持以及专业教师对于，与高校开展的理论课程进行结合，加强了理论知识与实践培训的联系，不仅可以提高保险专业学生的专业化水平，同时还可以为企业提供对口人才，加强了企业内部的复合型人才队伍建设。企业可以邀请国内外的专家学者对企业员工进行专业化的培训，展开定期交流，为员工提供出国进修的机会，学习先进经验来提升员工的工作水平。另一方面，还要重视复合型人才的引进，与国外相关企业和高校加强联系，实现互惠共利。

　　小结:

　　本文通过对共享经济及其发展状况进行分析，并且阐述了共享经济时代保险业面临的机遇和挑战，提出应对举措。综上所述，为了更大程度地发挥共享经济的作用，使共享经济与保险行业实现多方面融合，让保险行业在激烈的社会环境竞争中抓住机遇，并采取恰当的举措迎接挑战要充分利用共享经济优势，合理控制保险行业的运营成本，准确把握市场定位，在此基础上实现多方面创新，合理运用科技方法，并加强人才队伍的培养。从而为推动保险行业的发展提供坚实的基础，将信息化、智能化技术融入保险行业中，对推动我国现代化经济的发展也会产生积极作用。C

　　(作者单位：新疆财经大学)

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